לפי הערכות בענף, בישראל פועלים כ-2,500-3,000 יועצי משכנתאות פעילים. בדיון בכנסת הועלתה גם הערכה של כ-4,500 יועצים. הגוף המרכזי המאגד את הענף הוא התאחדות יועצי המשכנתאות, ובו חברים כ-1,918 יועצי משכנתאות. עם זאת, בישראל אין מרשם ממשלתי מלא של כלל העוסקים בתחום, ולכן אין נתון רשמי ומדויק על מספרם.

בשונה מיועצי השקעות ומבעלי מקצוע פיננסיים אחרים, ייעוץ משכנתאות אינו מחייב כיום רישיון ממשלתי ייעודי או הסמכה סטטוטורית. המשמעות היא שאין תנאי רישוי מקצועיים אחידים לעוסקים בתחום. מצב זה מעורר שאלות בנוגע להכשרה, לניסיון ולאחריות של מי שמייעץ למשקי בית בהחלטה הכלכלית הגדולה בחייהם.

אז למה צריך יועץ משכנתאות?

לקיחת משכנתה היא אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות בחיי משפחה. מדובר בהתחייבות שעשויה להימשך עשרות שנים, כאשר הבדלים בריבית, בתמהיל המסלולים, בתקופת ההחזר ובתנאי ההלוואה עשויים להצטבר לסכומים ניכרים.

תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא לבחון את מצבו הכלכלי של הלקוח, להתאים לו תמהיל הלוואה בהתאם ליכולת ההחזר ולצרכים העתידיים, להשוות בין הצעות הבנקים ולנהל עבורו משא ומתן על התנאים.

הביקוש לשירות משתקף גם בנתוני בנק ישראל, שצוטטו בדוח מבקר המדינה: כ-61% מנוטלי המשכנתאות נעזרים ביועץ, לעומת כ-20% בלבד בשנת 2017.

אלא שכאן מתעוררת בעיה: למרות הגידול בביקוש, התחום עדיין אינו כפוף לפיקוח ממשלתי ייעודי. מבקר המדינה אף התריע מפני חשש לניגודי עניינים, לאחר שנמצאו מקרים שבהם יועצים קיבלו תגמולים מגופים חוץ-בנקאיים תמורת הפניית לקוחות.

השורה התחתונה: יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה עשוי לחסוך ללקוחות כסף, זמן וטעויות יקרות. בשוק שבו אין עדיין פיקוח ממשלתי מלא, חשוב לבדוק היטב את הכשרתו, ניסיונו, שיטת התגמול שלו והאינטרסים שהוא מייצג. לעיתים, בחירת היועץ חשובה לא פחות מבחירת המשכנתא עצמה.